LPR降息实况
调整背景：2025年6月20日，央行宣布5年期以上LPR下调至3.5%，较上期下降0.15%；
成都执行细则：首套房贷利率按“LPR-60BP”执行，理论最低可达2.9%，但新政设限。
新政“双轨制”解析
存量客户利好：6月20日前已审批未放款的贷款，仍可按2.9%执行；
新增客户受限：6月20日起新受理贷款，利率下限调整为“LPR-50BP”，即实际3.0%；
政策割裂：同一家银行、同一楼盘，仅因放款时间差，利率可能相差0.1%。
存量客户窗口期
操作建议：已审批客户可要求银行加速放款，锁定2.9%利率；
案例实测：天府新区某购房者6月18日获批贷款，通过催促银行，6月25日成功放款，节省利息约3.2万（按30年等额本息计算）。
新增客户应对策略
银行选择技巧：优先选择尚未执行新政的银行（如成都银行、兴业银行），部分银行仍按“LPR-60BP”接单；
放款时间博弈：与银行协商“延迟放款”，争取在7月LPR调整窗口期获得更低利率。
银行筛选三步法
第一步：致电银行个贷部，询问“当前是否执行LPR-60BP”；
第二步：要求查看银行“利率执行通知书”，确认政策时效；
第三步：在合同中明确“若放款时LPR下调，利率同步调整”。
重定价日关键操作
时间节点：每年1月1日为利率重定价日，可申请调整还款计划；
降息预期：若2026年1月LPR继续下调，可要求银行按新利率重算月供；
案例对比：300万贷款，若LPR降至3.3%，月供可减少470元。
银行政策差异：部分银行总行未下发新政文件，可能仍按“LPR-60BP”接单，需以合同为准；
放款时间风险：要求延迟放款可能导致银行重新审批，甚至拒贷；
重定价日陷阱：部分银行要求“重定价日需满1年”，提前还款可能无法享受新利率。
政策导向：央行可能继续下调LPR，推动实体经济融资成本下降；
银行竞争：中小银行为争夺按揭份额，可能突破利率下限；
购房者策略：优先选择“转按揭”友好型银行，为未来降息预留操作空间。
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